Αγορά και πώληση σπιτιών

Θέλετε να χτίσετε τον πλούτο; Επιλέξτε το σωστό υποθήκη


Η κατοχή ενός σπιτιού είναι ο καλύτερος τρόπος για να οικοδομήσουμε τον οικογενειακό πλούτο - αυτή ήταν η επικρατούσα σοφία, τουλάχιστον, τις τελευταίες δεκαετίες. Και παρά την πτώση του μετοχικού κεφαλαίου κατά 30%, η οποία έπληξε εκατομμύρια νοικοκυριά κατά τη διάρκεια της πρόσφατης ύφεσης, οι Αμερικανοί εξακολουθούν να πιστεύουν στην ικανότητα οικοδόμησης πλούτου.

Νέα έρευνα από το Πανεπιστήμιο της Ουάσινγκτον στο Σαιντ Λούις δείχνει ότι η κατοχή ενός σπιτιού δεν οδηγεί άμεσα στη βελτίωση της οικονομικής κατάστασης. Αντίθετα, οι λεπτομέρειες της υποθήκης σας επηρεάζουν σημαντικά το εάν η ακίνητη περιουσία σας αποδειχθεί ή όχι μια κερδοφόρα επένδυση μακροπρόθεσμα.

Οι συντάκτες της μελέτης εξέτασαν τη διαφορά στον πλούτο των νοικοκυριών μεταξύ ιδιοκτήτων κατοικιών μέτριου και χαμηλού εισοδήματος και μεταξύ των ενοικιαστών μέτριου και χαμηλού εισοδήματος. Οι ερευνητές ανέλυαν επίσης τους παράγοντες που υποκρύπτουν, καθορίζοντας τελικά ότι οι υποθήκες συνέβαλαν στην καθαρή αξία μόνο εάν:

• Ο αγοραστής κατέβαλε χαμηλά τέλη στη διαδικασία υποβολής αιτήσεων και έγκρισης.

• Το επιτόκιο ήταν χαμηλό.

Η εφαρμογή αυτών των διδαγμάτων μπορεί να βοηθήσει τους μεσαίου εισοδήματος δανειολήπτες να φτάσουν στο σωστό δρόμο:

• Εξαντλήστε ένα χαμηλό επιτόκιο που είναι βιώσιμο και συνοδεύεται από χαμηλά τέλη.

• Κατανοήστε όλα τα τέλη (αμοιβές μεταβίβασης ακινήτων, βοηθητικά έξοδα για επιθεωρήσεις κ.ο.κ.). Η χρέωση κάποιων ή όλων αυτών θα σας βάλει πίσω από την καμπύλη.

• Υπολογίστε την επίδραση της προκαταβολής του αρχικού κεφαλαίου του δανείου. Κατά τα πρώτα πέντε χρόνια του δανείου, η πραγματοποίηση κάποιων επιπλέον πληρωμών υποθηκών μπορεί να περικοπεί αρκετά χρόνια από το χρονοδιάγραμμά σας αποπληρωμής, επειδή αφήνετε να πληρώσετε λιγότερους τόκους επί του υπολοίπου.

• Μην ξεχάσετε να λάβετε υπόψη τα έξοδα μεταφοράς των ασφαλιστικών περιουσιακών στοιχείων, των φόρων και άλλων εξόδων που μπορεί να αναιρέσουν την ανατίμηση της περιουσίας σας.

• Ζυγίστε τις αποφάσεις με βάση την υπόθεση ότι θα κρατήσετε την ιδιοκτησία για το προβλέψιμο μέλλον. Ενώ το κόστος πώλησης ανέρχεται τουλάχιστον στο 6% της ζητούμενης τιμής, το ποσοστό αυτό αντιπροσωπεύει ένα πολύ μεγαλύτερο ποσοστό των πραγματικών σας μετοχών.