Διαχείριση της Κατασκευής

Επίθεση των λογαριασμών


Αν έχετε τα μετρητά για να πληρώσετε για το έργο αναδιαμόρφωσης, δεν χρειάζεται να διαβάσετε αυτήν την ενότητα. Οι περισσότεροι άνθρωποι, ωστόσο, πρέπει να δανειστούν χρήματα για να αναλάβουν τη δουλειά τους.

Η καλύτερη επιλογή είναι συνήθως ένα ενυπόθηκο δάνειο. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι το ενδιαφέρον για μια στεγαστική πίστη στο σπίτι είναι έκπτωση του φόρου. Υπάρχουν διάφορες ποικιλίες υποθηκών που μπορούν να παρέχουν τα κεφάλαια για ένα έργο ανακαίνισης σπιτιού, αλλά το καθένα εξαρτάται από το πόσα κεφάλαια έχετε. Το μετοχικό κεφάλαιο είναι η καθαρή αξία της περιουσίας σας αφού αφαιρεθεί από την ακαθάριστη αξία του κάθε χρέος που κρατείται. Επιτρέψτε μου να μεταφράσω.

Ας υποθέσουμε ότι θέλετε να δανειστείτε $ 25.000 για να βελτιώσετε το σπίτι σας αξίας $ 100.000. Εάν η αρχική προκαταβολή σας ήταν, για παράδειγμα, 25% της τιμής αγοράς και η πληρωμή σας στον κύριο υπόχρεο ισούται τότε με άλλα 25%, κατέχετε το υπόλοιπο 50% ή το μισό σπίτι σας. Αυτό θα σήμαινε ότι είστε ένας εξαιρετικός υποψήφιος για το εν λόγω δάνειο, δεδομένου ότι οι περισσότερες τράπεζες θα δανείζουν έως και 75 τοις εκατό της αξίας ενός υπάρχοντος σπιτιού.

Υπάρχουν διάφοροι τρόποι με τους οποίους μπορείτε να αντλήσετε τα ίδια κεφάλαια. Οι δύο βασιλείς είναι οι πρώτες υποθήκες και οι υποθήκες.

ΠΡΩΤΕΣ ΧΡΗΜΑΤΟΔΟΤΗΣΕΙΣ
Για τον ανακαίνιση του σπιτιού, η διαπραγμάτευση μιας νέας πρώτης υποθήκης είναι ένας τρόπος αναδοχής της εργασίας αναδιαμόρφωσης. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι θα υποβάλλετε αίτηση στην τράπεζα για μια ολοκαίνουργια υποθήκη. Εάν η τράπεζα εγκρίνει το δάνειο, ορισμένα από τα έσοδα θα χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή της υφιστάμενης υποθήκης. Αφού αφαιρεθούν τα έξοδα κλεισίματος και τα τέλη, τα υπόλοιπα θα σας καταβληθούν. Συνήθως, μια νέα υποθήκη κάνει ιδιαίτερα καλή λογική όταν το επιτόκιο που πληρώνετε είναι τουλάχιστον μία εκατοστιαία μονάδα υψηλότερο από το επιτόκιο που θα πληρώνετε για μια νέα υποθήκη.

ΔΕΥΤΕΡΑ ΣΦΑΛΜΑΤΑ
Μια δεύτερη υποθήκη είναι ακριβώς αυτό που το λέει το όνομά της: είναι μια επιπλέον υποθήκη για την πρώτη υποθήκη που μεταφέρετε. Συνήθως ο κάτοχος της δεύτερης υποθήκης θα έχει απαίτηση για το ακίνητο σε περίπτωση που δεν πραγματοποιήσετε τις πληρωμές σας. Όταν αγοράστηκε αρχικά ένα σπίτι, ο πωλητής μπορεί να συμφώνησε να κατέχει μια δεύτερη υποθήκη, αλλά για τον ιδιοκτήτη σπιτιού που σχεδιάζει μια ανακαίνιση, η πιο πιθανή πηγή μιας δεύτερης υποθήκης είναι ένα ίδρυμα δανεισμού.

ΚΛΕΙΣΙΜΑ ΚΟΣΤΟΥΣ
Το κόστος ποικίλλει από το ένα κράτος στο άλλο και από την τράπεζα στην τράπεζα, αλλά το κόστος μπορεί να περιλαμβάνει τις αμοιβές του δικηγόρου (ενδεχομένως τη δική σας και την τράπεζα). τέλη εγγραφής · υποθήκη, μεταβίβαση ή άλλοι φόροι. (τα τέλη υπολογίζονται ως ποσοστιαίες μονάδες του ποσού που δανείζεται, δηλαδή δύο μονάδες για ένα δάνειο 100.000 δολαρίων θα αντιστοιχούσαν σε τέλος 2.000 $). Ασφάλιση τίτλου? καταβολή τελών. τέλη αίτησης · έξοδα εκτίμησης · το κόστος μιας πιστωτικής έκθεσης · και ούτω καθεξής.

Με μια παραδοσιακή υποθήκη, όλα αυτά τα έξοδα επιβαρύνουν συνήθως τον οφειλέτη. με ένα δάνειο μετοχών, η τράπεζα πληρώνει για πολλούς από αυτούς. Όταν υποβάλλετε αίτηση για ένα δάνειο, οι περισσότερες τράπεζες παρέχουν συνήθως μια εκτίμηση του συνολικού κόστους κλεισίματος. Ζητήστε μια ανάλυση αν δεν προσφέρεται κάποιος.

ΑΛΛΕΣ ΕΠΙΛΟΓΕΣ
Εκτός από τις υποθήκες, υπάρχουν και άλλες επιλογές δανείου που μπορεί να ταιριάζουν στις ιδιαίτερες οικονομικές σας περιστάσεις.

Οι προκαταβολές των πιστωτικών καρτών
Εάν η ανακαίνισή σας θα είναι μέτρια στο κόστος, ίσως να θέλετε να αποφύγετε την γραφειοκρατία και τα έξοδα των αιτήσεων δανείων και απλά να κάνετε μια προκαταβολή μετρητών από μία ή περισσότερες από τις πιστωτικές σας κάρτες. Λάβετε, ωστόσο, υπόψη ότι τα επιτόκια των επιτοκίων είναι γενικά αρκετά υψηλά (συχνά πάνω από το διπλάσιο των υποθηκών).

Προσωπικό δάνειο
Ένα προσωπικό δάνειο είναι μια σχετικά απλή συναλλαγή. Καταθέτετε μια αίτηση σε έναν δανειστή, ελέγχει την πίστωση και το χρέος και εγκρίνει ή απορρίπτει την αίτηση. Το δάνειο δεν εξασφαλίζεται από το σπίτι σας και η απόφαση να εγκρίνει (ή να απορρίψει) το δάνειο γίνεται με βάση την πιστοληπτική ικανότητα, το εισόδημά σας και μια συνολική εκτίμηση της οικονομικής σας υγείας. Το επιτόκιο θα είναι συνήθως πολύ υψηλότερο από ό, τι για μια υποθήκη. ο όρος μικρότερος. και οι τόκοι δεν εκπίπτουν. Δεδομένων αυτών των μειονεκτημάτων, ένα προσωπικό δάνειο θα πρέπει να είναι κάτω από τον κατάλογο επιλογών σας.

Υποθήκη μπαλονιού
Μια υποθήκη μπαλονιού είναι μία υποθήκη στην οποία μια μεγάλη ή "μπαλόνι" πληρωμή του εναπομείναντος κεφαλαίου οφείλεται σε συγκεκριμένη ημερομηνία. Οι πληρωμές γίνονται κατά μήκος του δρόμου, συχνά μόνο από τόκους, ενώ σε μερικές περιπτώσεις συμβάλλουν και οι κύριες πληρωμές. Οι υποθήκες με μπαλόνια είναι πιο συνηθισμένες στις συναλλαγές με ακίνητα για εμπορικές ή πολυκατοικίες. Ωστόσο, εάν η ανακαίνιση στο σπίτι σας δεν είναι απλώς η διεύρυνση ή η ανακατασκευή του σπιτιού σας για την οικογένειά σας, αν η βελτίωση σας περιλαμβάνει την προσθήκη ενός διαμερίσματος ή ενός εμπορικού χώρου γραφείων που αναμένετε ότι θα παράγει εισόδημα και σχεδιάζετε να πουλήσετε το σύνολο σύνθετο μέσα σε λίγα χρόνια-μια υποθήκη μπαλονιού μπορεί να έχει νόημα.

Κατασκευαστικό δάνειο
Προκειμένου να κατασκευαστεί ένα ολοκαίνουργιο σπίτι, λίγες τράπεζες θα εκδώσουν μια τυποποιημένη υποθήκη. Αντ 'αυτού, η τράπεζα θα χορηγήσει ένα δάνειο κατασκευής το οποίο, μετά την ολοκλήρωση του σπιτιού και το πιστοποιητικό κατοχύρωσης, θα μετατραπεί σε μια πιο παραδοσιακή πρώτη υποθήκη.
Ένα δάνειο για την κατασκευή λειτουργεί σαν αυτό. Όταν μια τράπεζα εγκρίνει ένα δάνειο, θα υπάρχει ένα συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα εκταμίευσης το οποίο ορίζει ότι ένα ορισμένο ποσοστό των δανείων θα πρέπει να καταβληθεί μετά την ολοκλήρωση του νέου ιδρύματος, περισσότερο από την ολοκλήρωση της στέγης, περισσότερο κατά τη στιγμή της εγκατάστασης των παραθύρων , και ούτω καθεξής. Κατασκευάζετε την προσθήκη σας και η τράπεζα σας πληρώνει σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, όταν βλέπει ότι πληρούνται οι αυστηροί περιορισμοί.

Στις περισσότερες περιπτώσεις, ένα δάνειο για την κατασκευή δεν είναι η καλύτερη διαδρομή για έναν οικιακό αναπαλαιωτή. Ωστόσο, εάν κάνετε ριζική αναδιαμόρφωση του σπιτιού και το κόστος της κατασκευής είναι σημαντικά μεγαλύτερο από το μετοχικό κεφάλαιο που έχετε στο σπίτι, ένα συνδυασμένο δάνειο κατασκευής και υποθήκη μπορεί να είναι η καλύτερη στρατηγική σας.

Πιστωτικές ενώσεις
Εάν είστε μέλος ή είστε επιλέξιμος για προσχώρηση σε μια πιστωτική ένωση, μπορεί να είναι μια άλλη πηγή κεφαλαίων. Τα περισσότερα πιστωτικά συνδικάτα δεν είναι μη κερδοσκοπικά ιδρύματα που υπάρχουν για να εξυπηρετούν τα μέλη τους, βοηθώντας τόσο να σώζουν όσο και να δανείζονται χρήματα. Ζητήστε από τον αξιωματικό δανείου ή διευθυντή της πιστωτικής ένωσης για τις τιμές, τους όρους και άλλες λεπτομέρειες. Συχνά τα πιστωτικά ιδρύματα δανείζουν χρήματα στα μέλη με πολύ ευνοϊκούς όρους και με λιγότερες γραφειοκρατικές πράξεις από ό, τι η ίδια συναλλαγή θα απαιτούσε σε μια παραδοσιακή τράπεζα. Το ενδιαφέρον, ωστόσο, δεν θα είναι εκπεστέο.

ΠΟΙΟ ΔΑΝΕΙΟ ΕΙΝΑΙ ΤΟ ΔΙΚΑΙΩΜΑ ΔΑΝΕΙΟ;
Το σωστό δάνειο είναι αυτό που ταιριάζει καλύτερα στις ιδιαίτερες οικονομικές σας συνθήκες. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι βασικοί προσδιορισμοί είναι αυτοί: Παρέχει αυτό αρκετό χρήμα για να κάνει τη δουλειά; και Μπορούμε να αντέξουμε την μηνιαία πληρωμή;

Αν έχετε λίγη εμπειρία σε αυτά τα οικονομικά θέματα, ζητήστε τη συμβουλή τέτοιων επαγγελματιών όπως ο πληρεξούσιός σας, ο λογιστής ή ο κτηματομεσίτης που χειρίστηκε την αγορά του σπιτιού σας. Ο τραπεζίτης σας μπορεί επίσης να σας βοηθήσει.

Όταν έρθει η ώρα να υποβάλει αίτηση για ένα δάνειο, το κάνετε αυτοπροσώπως. Εάν είναι δυνατόν, μιλήστε με το άτομο που εγκρίνει τα δάνεια ή που τα προβάλλει και προσπαθήστε να πάρετε μια αίσθηση του πόσο χρήσιμο αυτός ή αυτή είναι διατεθειμένος να είναι. Βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει όλα τα συνημμένα και τις οδηγίες και μια σαφή κατανόηση των διαδικασιών έγκρισης και πληρωμής.

Μια άλλη πρόταση; Αφού μιλήσατε με τον τραπεζίτη σας και προσδιορίσατε τι πιστεύετε ότι είναι η καλύτερη στρατηγική, κοιμηθείτε σε αυτό. Πραγματοποιήστε μερικές επιπλέον συνομιλίες, ίσως με το δικηγόρο σας ή έναν στενό φίλο του οποίου η εμπιστοσύνη στην επιχείρηση εμπιστεύεστε. Το να δανειστείς τα χρήματα είναι να αναλάβεις μεγάλες και συχνά μακροπρόθεσμες ευθύνες και δεν πρέπει να κάνεις τυχαία